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重磅:POS机服务商需求持证上岗!

 

 

重磅:备案办法正式发布!POS服务商需求持证上岗!
各有关商业银行、付出安排、清算安排、收单外包服务安排:
为标准收单外包服务商场秩序,持续贯彻履行我国人民银行关于收单外包服务商场办理的相关作业要求,我国付出清算协会(以下简称协会)安排起草了《收单外包服务安排存案办理方法(试行)》(以下简称《方法》),经协会第三届理事会第2次会议审议经过,现予以发布。有关事项告诉如下:

一、外包安排存案作业安排

(一)外包安排存案体系试运转

为进步存案作业效率,协会安排建设了收单外包服务安排存案体系(以下简称存案体系),支撑收单外包服务安排(以下简称外包安排)自助提交存案请求。为保障存案体系稳健运转,现在体系处于试运转阶段,并将于近期正式上线,正式上线时刻另行告诉。

(二)外包安排存案要求

存案体系正式上线之日起,外包安排应在拟从事外包事务前或在从事外包事务起30个天然日内,经过体系向协会提出存案请求。协会暂不承受线下提交存案请求资料。

(三)外包安排存案信息公示

外包安排填写信息精确且提交资料契合要求的,协会原则上于外包安排提交存案请求后的20个作业日内完结审阅。审阅经过的,协会将经过网站等相关途径予以公示。关于信息真实性、精确性难以判别需要人工辅佐审阅的,存案审阅时刻可恰当延伸,但最长不超越60个作业日。

(四)外包安排存案资料准备

外包安排应依据本《方法》和《收单外包服务安排存案作业常见问题回答》(见协会网站“布告告诉”栏目)提早做好存案资料和信息数据准备作业。

二、收单安排应推动协作外包安排积极存案

(一)新增协作外包安排要求

存案体系正式上线后,收单安排新增协作外包安排的,原则上应在已完结存案的外包安排中进行挑选。如挑选未存案安排的,应要求协作安排在协议签定或实践协作开端后的30个天然日内提出存案请求,并在协议中明晰约定存案审阅未经过等景象下自动停止协作等相关内容。

(二)稳步推动协作外包安排存案作业

收单安排应指定相关部门担任和谐推动协作外包安排存案作业,结合体系正式上线时刻,要求协作外包安排依照《方法》要求及时主意向协会请求存案,稳步进步存量协作外包安排完结存案的比例。关于未在协会规则期限内完结存案的外包安排,收单安排应在保证商户服务延续性前提下有序停止收单事务协作。

三、会员单位应加强存案作业宣传解说

收单安排、清算安排应将本告诉及时转发协作外包安排。收单安排、清算安排应高度重视,加强存案作业的宣导和解说,关于《方法》发布后呈现的问题和突发状况应及时向协会陈说。




第一部分  存案事务办理篇

1、协会安排树立收单外包服务安排存案办理机制的作业背景是什么?
答:近年来,在国家产业政策支撑下,收单商场快速展开,收单安排数量不断增长,竞争日趋激烈。为降低人力成本、优化资源配置,部分收单安排经过事务外包形式开拓收单事务,优化了收单商场分工安排,关于改善社会付出环境和促进经济展开也发挥了积极作用。与此同时,部分收单安排疏于对外包事务的危险管控,导致商场呈现了违规转包、层层转包的状况。单个安排违规从事收单外包服务事务,为跨境赌博、色情途径等违法违规商户供给服务,从中获取超额利润,产生“劣币驱逐良币”现象,限制了收单商场健康展开。为加强收单外包服务商场标准办理,履行国家关于冲击治理跨境赌博、斩断涉赌资金链的作业要求,保护商场参与主体和消费者合法权益,促进收单商场健康展开,经监管部门赞同,我国付出清算协会安排会员单位树立了收单外包服务安排存案办理机制,对外包安排实施存案办理,安排收单外包安排加强行业自律办理。
2、收单外包服务安排的定义是什么?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》第三十五条规则,收单外包服务安排是指经商场监督办理安排或国家有权机关同意树立,承受收单安排托付,承办收单非中心事务并供给相应服务的企业等合法树立的安排。
收单非中心事务首要包括特约商户引荐、受理标识粘贴、特约商户保护(含特约商户训练、特约商户调单、特约商户回访等)、受理终端布放和保护(含受理终端布放、受理终端保护、受理终端巡检、耗材配送等)、聚合付出技能服务等事务。
3、外包安排存案作业中,发起存案请求的主体是收单安排还是外包安排?
答:我国境内的收单外包服务安排应直接经过我国付出清算协会收单外包服务安排存案体系自助提交存案请求。存案发起主体应为独立法人(外包安排总公司),外包安排分支安排无须提交存案请求。
4、外包安排存案体系何时正式上线?
答:为进一步进步存案作业效率,协会安排建设了收单外包服务安排存案体系,支撑收单外包服务安排自助提交存案请求。为保障存案体系稳健运转,现在存案体系上线处于试运转阶段,拟于2020年9月正式上线试运转。详细时刻另行告诉。
5、外包安排应何时向协会请求存案?
答:存案体系正式上线之日起,外包安排应在拟从事外包事务前或在从事外包事务起30个天然日内,经过体系向协会提出存案请求。协会暂不承受线下提交存案请求资料。
6、外包安排存案的基本条件是什么?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》的第五条规则,请求存案的外包安排须同时契合以下条件:
(一)持有商场监督办理部门核准的营业执照等安排证照资料,安排称号、运营场所等应与安排证照资料共同;
(二)有杰出的商业诺言,运营状况杰出,无严重违法违规记载;
(三)安排和其法定代表人/担任人不在监管安排或协会确定的黑名单内;
(四)恪守监管规则和协会自律办理要求。
7、聚合付出技能服务安排请求存案应契合什么条件?
答:除满意第6项回答的基本条件以外,请求存案事务类型包括“聚合付出技能服务”的外包安排,还应依照《个人金融信息保护技能标准》(JR/T0171-2020)等相关要求,树立完善的客户信息安全办理制度和技能保障体系,从信息搜集、存储、传输、使用、修正、删除、销毁等各环节拟定相应的安全保护措施,采用有用技能手段避免信息泄露,相关事务体系应契合国家金融行业标准。
8、外包安排存案请求应供给哪些证明资料?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》的第十条规则,,外包安排须依据所填存案信息供给以下证明资料:
(一)营业执照(副本)或相应证明资料影印件;
(二)法定代表人/担任人身份证影印件;
(三)与协作收单安排签定的协议影印件(请求存案时没有展开收单外包事务的安排应供给境内协作收单安排或清算安排引荐资料(详见附件2);
(四)请求存案事务类型包括“聚合付出技能服务”的外包安排还应供给客户信息安全办理制度影印件,以及与体系安全、信息安全有关的检测陈说或认证证书,包括但不限于等保二级(含)以上、ICP运营许可等,或其他经国家安全部门检测认证后出具的信息安全方面的证明资料;
(五)如请求存案安排已取得人民银行颁布的付出事务许可证,还应供给付出事务许可证的影印件。
此外,还应供给加盖外包安排公章的《托付函》(模版详见附件2),用于外包安排存案用户注册校验。
9、外包安排怎么获取收单安排或清算安排的引荐资料?
答:收单外包服务安排可依据商场协作状况或许事务展开意向,商请(拟)协作收单安排或清算安排出具收单外包服务安排存案《引荐函》(模版详见附件3)。
10、外包安排存案作业的自律标准、资料及模板在哪下载?
答:外包安排可登录协会官网进入“布告告诉”栏目,打开《收单外包服务安排存案作业常见问题回答》,从附件中下载相关资料,提早做好存案资料和信息填写的准备作业。
11、外包安排应怎么挑选收单外包事务存案类型?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》的第八条规则,外包安排可结合本单位实践(拟)展开事务状况挑选以下一种或多种事务类型进行存案:
(一)特约商户引荐;
(二)受理标识粘贴;
(三)特约商户保护;
(四)受理终端布放和保护;
(五)聚合付出技能服务;
(六)其他收单外包服务。
外包安排应依据事务协作实践和未来事务展开方向,审慎挑选收单外包服务事务存案类型,协会将经过体系核验和人工辅佐核验等方法进行审阅,如存案外包事务类型与实践从事的外包事务类型差异较大的,将会降低收单外包安排存案作业评分,影响外包安排年度评级等级,甚至影响存案审阅结果。
12、外包安排请求存案时和经过存案后应填写哪些信息?
答:外包安排请求存案时,应真实、完好、精确填写基本信息、事务信息、高档办理人员信息、协作信息和其他信息,详细信息如下。
收单外包服务安排存案信息汇总表


已经过存案的安排,应在协会每年度外包评级作业展开前,持续完善事务协作信息。
已存案事务类型包括特约商户引荐的,事务协作信息应填写引荐商户数量和所引荐商户的基本信息,基本信息包括商户称号,商户证件类型和编号,商户法定代表人名字、身份证件类型和证件号码。
已存案事务类型包括聚合付出技能服务的,事务协作信息应填写聚合付出中心体系是否自建、支撑商户数量、支撑终端数量、承载买卖流水量等。
13、协会审阅外包安排存案请求需要多长时刻?
答:协会原则上应于外包安排提交存案请求后20个作业日内作出予以存案或不予存案的决议,并经过体系提示或短信告诉等方法告知请求安排。
关于信息真实性、精确性难以判别,协会能够采用约见高档办理人员、现场核查等方法对外包安排供给的存案请求资料进行核实。该状况下,存案审阅时刻可恰当延伸,但最长不得超越60个作业日。关于在请求中存在瞒报、误报、漏报或拒绝承受协会现场查询的安排,协会将不予以存案。
经过存案审阅的外包安排将在存案体系中生成唯一识别号,协会可经过网站等相关途径公示,并向监管安排报送安排存案状况。
14、外包安排存案审阅经往后,所公示的信息包括哪些内容?
答:协会可经过官网和相关体系对本单位全部或部分信息进行公示和同享,承受社会公众查询和监督。
其中,社会公众可查询安排公示信息包括公司称号、一致社会信用代码、法定代表人(担任人)、事务类型、事务地域、服务方针、是否具有收单资质、注册地、注册资本、实缴货币注册资本、安排树立时刻、安排官网、分支安排信息、存案编码、有用期间、评级等级、检测认证陈说、立异产品及服务介绍等内容;
收单安排可经过协会收单外包安排挂号及危险信息同享体系查询安排的运营范围、运营地域、分支安排详细信息、高档办理人员信息等内容。
除上述信息外,外包安排的协作收单安排可经过协会收单外包安排挂号及危险信息同享体系和收单外包服务安排评级体系查询安排股权信息、评级方针信息、存案专员信息、及其他存案信息。
15、外包安排存案的有用期为多久?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》第十五条规则,外包安排存案有用期为2年。
收单外包服务安排存案有用期届满前,已存案的外包安排须在有用期届满前至少提早90个天然日从头提交存案请求。协会将依照本方法展开查看,关于审阅经过的安排予以公示。
假如外包安排打算再次提交存案请求的日期距有用期届满不足90个天然日,则需供给相关阐明资料,经协会审阅经往后,可持续提交从头存案请求。
16、外包安排未经过存案有何影响?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》第三条规则,协会会员单位将收单事务进行外包的,应挑选在协会规则期限内完结存案的外包安排进行协作。关于未在协会规则期限内完结存案的外包安排,收单安排应在保证商户服务延续性前提下有序停止收单事务协作。
17、外包安排存案经往后,协会将怎么展开自律办理作业?
答:已存案的外包安排须自觉承受协会自律办理。协会将结合外包安排评级等级、危险状况等状况进行归纳考虑,将资信状况杰出的安排归入会员办理体系。外包安排应协作人民银行及协会的现场和非现场查看。
18、外包安排存案经往后,安排信息产生了改变应怎么操作?
答:已存案的外包安排应经过存案体系做好日常信息更新和保护作业,特别是重要信息产生改变应经过体系及时完结信息改变。重要信息包括:
(一)单位法定代表人/担任人、注册资本;
(二)单位运营地址;
(三)展开的事务类型或事务地域。
19、外包安排严重事项的陈说内容有哪些?
答:已存案的外包安排产生以下严重事项的,应当在10个作业日内经过体系向协会陈说:
(一)外包安排的称号、高档办理人员产生改变;
(二)外包安排的控股股东、实践控制人或许履行事务合伙人产生改变;
(三)外包安排分立或许兼并;
(四)外包安排或高档办理人员存在严重违法违规行为;
(五)依法闭幕、被依法吊销或许被依法宣告破产;
(六)协会要求陈说的其他严重事项。
20、外包安排填写的外包安排评级信息有哪些详细要求?
答:已存案的外包安排应依据协会评级作业要求,在每年评级方案开端前经过存案体系填写评级相关信息。评级相关信息包括财务方针信息和事务协作信息。财务方针信息可提交经审计的财务陈说作为辅佐证明;事务协作信息依据外包安排已存案的事务类型进行填写。
21、外包安排怎么自动撤销存案?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》第二十三条规则,已存案的外包安排可自愿向协会递交撤销存案请求,协会原则上应于20个作业日内完结审阅,审阅经往后,将在协会网站公示撤销存案信息。
22、外包安排什么状况下会被协会强制撤销安排存案?
答:依据《收单外包服务安排存案办理方法》的第二十四条规则,已存案的外包安排呈现以下景象的,协会将撤销其存案,并在协会网站进行通报,涉嫌违规且情节严重的,移送我国人民银行等相关监管安排处理。
(一)违反法律法规受到刑法处罚的;
(二)因违规运营外包事务受到监管安排行政处罚的;
(三)被归入协会收单外包安排黑名单的;
(四)被协会确定违规运营外包事务,且情节特别严重的;
(五)拒不协作协会现场或非现场查看的;
(六)请求存案文件有虚假记载、误导性陈说或隐瞒严重现实的;
(七)外包安排产生《方法》第18条所述严重事项或重要信息产生改变后90个天然日内未向协会陈说的。重要信息包括:
1.单位法定代表人/担任人、注册资本;
2.单位运营地址;
3.展开的事务类型或事务地域。
(八)存案有用期届满前未从头提出存案请求的;
(九)失联超越90个天然日以上的。失联是指协会作业人员经过外包安排预留的联系方法不能与外包安排取得联系,或在外包安排挂号的营业地址不能找到该安排;
(十)协会以为应当撤销存案的其他景象。
23、外包安排撤销存案后,是否能够从头提交存案请求?
答:被协会依照规则撤销存案的外包安排或其法定代表人,2年内再次请求存案或从头注册企业后请求存案展开收单外包事务的,协会将不予存案。
24、收单外包服务安排未经过存案或许撤销存案后,如有贰言应怎么处理?
答:外包安排对协会不予存案、撤销存案决议有贰言的,应自收到协会决议之日起5个作业日内向协会提出陈说和申辩意见,并供给相关证明资料。陈说和申辩的现实、理由树立的,协会应予以采用;陈说和申辩的现实、理由不树立或未在限定期限内提出贰言的,协会保持原决议,经过体系提示或短信告诉等方法告知外包安排,并经过网站公示撤销外包安排存案决议。
25、外包安排从业人员信息挂号有哪些详细要求?
答:为加强外包安排从业人员信息统计和教育训练,进步从业人员合规运营意识和事务水平,协会支撑从业人员挂号个人信息。
外包安排高档办理人员和从事外包事务的一般人员等从业人员能够经过存案体系或协会供给的相关途径挂号个人信息,包括个人身份信息、联系方法、所属外包安排等内容。
26、外包安排怎么保护本安排从业人员信息?
答:从业人员所属外包安排可经过存案体系查询从业人员信息,并对从业人员提交信息的真实性和精确性进行判别承认,如信息有误,可不予承认。


第二部分  存案体系操作篇

27、外包安排在收单外包安排存案体系完结注册后,忘掉了账号暗码应怎么处理?
答:外包安排可经过点击登录页面的【忘掉暗码】按钮,发送短信验证码至注册手机号、重置暗码后再登录。
28、外包安排登录存案体系后,输入用户名及暗码,点击获取验证码时,体系提示“不能发送验证码”,应当怎么处理?
答:验证码发送的规则是每隔1分钟可发送一条新的验证码短信,每条短信的有用期为五分钟,新的验证码发送成功后,旧的验证码也同步失效。如遇到“不能发送验证码”的提示信息,等待1分钟后即可持续点击发送验证码。
29、外包安排注册用户或存案经往后,如外包存案作业人员岗位产生调整,应怎么移送外包安排办理员权限?
答:外包安排办理权限移送操作流程如下:
(一)新的办理员须经过【新用户注册】完结账号注册;
(二)现办理员前往“用户办理”页面,点击【新增】,填写新办理员账户的手机号等信息,完结新增用户操作;
(三)现办理员回来“用户办理”页面,点击【修正】,修正新增的用户的用户人物为“办理员”;
(四)点击【提交】,旧办理员将变为普通用户,新增加的用户将变为办理员。只要办理员才能够访问该安排的“用户办理”页面。
30、外包安排存案经往后,可经过体系报送向协作收单安排引荐的特约商户信息。外包安排点击【特约商户信息报送】挑选对应的协作收单安排录入“特约商户引荐”信息时,协作收单安排称号显示为“空”的状况下怎么处理?
答:该状况通常是外包安排在填写与该收单安排的协作内容时少选了“特约商户引荐”导致。外包安排可经过存案信息改变修正与相应收单安排的事务协作类型,勾选“特约商户引荐”后提交体系审阅,体系审阅经往后,可从头点击【特约商户信息报送】挑选对应的协作收单安排录入“特约商户引荐”信息时,协作收单安排称号可经过下拉框进行勾选。
31、外包安排注册用户或填写存案请求信息时,须上传的证照资料或相关证明资料的格式要求是什么?
答:外包安排存案注册及存案请求时,供给的证明资料格式要求如下:
(一)营业执照(副本)或相应证明资料影印件
要求:五颜六色扫描件或数码照片。请优先供给一致社会信用代码证[包括企业法人营业执照(副本)、社团法人挂号证书(副本)、事业单位法人证书(副本)等]或安排安排代码证(副本)。上传的证件资料需保证完好,文字、图片、证件号码明晰可辨;拍照的方针需填充整个画幅且正面朝上,有用像素长宽最小值大于1080px,图片巨细不超越2M;
(二)法定代表人/担任人身份证影印件
要求:五颜六色扫描件或数码照片。法定代表人证件正、不和须别离上传。上传的证件资料需保证完好,文字、图片、证件号码明晰可辨;拍照的方针需填充整个画幅且正面朝上,有用像素长宽最小值大于720px,图片巨细不超越2M;
(三)与协作收单安排签定的协议影印件(请求存案时没有展开收单外包事务的安排应供给境内协作收单安排或清算安排《引荐函》)
1.电子协议
要求:请据实上传协作协议五颜六色扫描件或数码照片,电子协议全文扫描成一张图片(请打印后于协议主页右上角加盖外包安排公章后进行上传),图片巨细不超越2M;
2.纸质协议扫描件
要求:上传协议主页和末页即可。协议主页包括协作双方称号、末页应包括协作双方公章。
上传的证明资料需保证完好,文字、证件号码明晰可辨;拍照的方针需填充整个画幅且正面朝上,有用像素长宽最小值大于1080px,图片巨细不超越2M;公章需规矩、明晰,不能与文字部分重叠。
(四)请求存案事务类型包括“聚合付出技能服务”的外包安排还应供给客户信息安全办理制度影印件,与体系安全、信息安全有关的检测陈说或认证证书;两份(或多份)文件应打包压缩成一个文件压缩包,压缩包巨细不超越2M。
32、外包安排在存案认证和存案请求环节,因OCR识别原因未经过体系审阅,经申报人承认填写的存案信息以及证件资料均无误,应怎么处理?
答:外包安排可经过存案体系提请贰言,并阐明相关信息及证明资料经核验无误,请求协会进行贰言审阅。协会收到贰言请求,将赶快予以审阅。
33、外包安排存案提请贰言的审阅时刻是多久?
答:一般状况下,协会审阅外包安排存案认证贰言,将在1-2个作业日以内予以处理完毕,审阅外包安排存案请求贰言,将在20个作业以内予以处理完毕。如遇特殊状况,将恰当延伸审阅期限。

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