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pos机套码21亿,史上第一家支付公司被起诉,索赔近千万!

 

 

史上第一家支付公司因pos机跳码给银行造成巨额损失,最终被起诉索赔!
后续不排除其他银行也向众多支付公司进行索赔,毕竟跳码问题在支付公司方面较为常见。
中国裁判文书网近日刚披露一起今年上半年审结的案件,交通银行太平洋信用卡中心起诉卡友索赔信用卡手续费损失及利息927万余元。
交行表示,卡友在从事信用卡收单业务过程中非法套用9498商户类别码开展由交行发行的信用卡消费交易,造成交行巨额手续费损失。
2018年上半年,交行在日常交易监控中发现,自2018年1月至3月期间,由卡友发送的共计315610笔信用卡消费交易报文中的商户类别码(MCC)为9498,合计交易金额人民币21亿余元。
据了解,根据中国银联《银联卡特约商户类别码使用细则》的规定,9498为信用卡还款业务的商户类别码。根据《中国银联信用卡还款业务开办指南》第2.4条规定,信用卡还款交易的发卡行手续费不论交易金额大小,按笔计算,为1.5元/笔,远低于前述信用卡刷卡消费手续费。
什么是套码?
通俗的来说,是指支付公司将应被收取高费率的商户或者交易,为了获取高额收益通过低费率的商户/交易传送给清算机构或银行的行为。
套码的危害:
1、严重扰乱POS收单行业的金融秩序、让POS收单行业滋生不安全因素。
2、损害正规商户权益,会导致机具被封甚至资金的冻结;
3、损害银行利益;
4、持卡人部分利益受损,包括信誉等级,积分的获取等等;
套码的简要方式:
1、大套小,主要是指将符合高费率的商户通过伪造或者收单方提供便利直接提供低费率;
2、大套零,大额交易套成公益类等低费率或者零费率的交易以赚取最大化的利润;
怎么查询自己刷卡是否跳码?
第一种方法:
1)关注微信公众号:中国银联95516;
2)进入公众号点右下角“查”,菜单列表选择“查交易”;
3)然后输入卡号和手机号,点击获取验证码,填入手机收到的验证码就可以查询了,不过每次查都要输卡号、手机号和验证码,很麻烦。
第二种就是下载银联的APP云闪付(原名银联钱包)并注册。
1)打开APP,点“添卡”,如图,绑定你要查的卡号;
)绑定成功以后,只要这张卡发生交易,都可以点右上角“消息”——点“支付助手”,找到对应的交易——点“查看详情”,就可以看到本次交易的详细信息了。
用银联公众号或者云闪付APP查到的商户名、商户编号与消费小票上的对比看是否一致,重点查看四位MCC码与刷卡前所选商户类型是否一致!
如果不一致那就是跳码了。

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